В чём выгода рефинансирования кредита
Как можно уменьшить проценты и ежемесячный платёж по действующему кредиту и что для этого нужно сделать.
Взять кредит порой бывает очень просто, поскольку это доступно практически каждому совершеннолетнему человеку, имеющему постоянный официальный доход. Бывают ситуации, когда кредитные условия становятся обременительными или появляются новые выгодные банковские продукты, и возникает необходимость пересмотра условий действующего кредита. Да, это возможно.
Банковские продукты точно так же зависят от состояния экономики, как и другие потребительские товары. Если в момент оформления кредита условия были не самыми выгодными, это не значит, что придётся жить с высоким процентом до момента расторжения договора. Что нужно сделать, чтобы снизить ставку по кредиту и уменьшить сумму ежемесячного платежа?
Для этого предусмотрена программа рефинансирования, которая представляет собой повторное заимствование финансовых средств для погашения предыдущей задолженности. Выгода заключается в том, что новый кредит выдаётся на более выгодных условиях, которые позволяют заёмщикам погашать задолженность перед банком в полном объёме без ущерба семейному бюджету. Можно уменьшить процентную ставку или увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячный платёж.
Какие шаги нужно предпринять, чтобы принять участие в этой программе?
Для начала обратитесь в собственный банк. Как правило, любой банк заинтересован в сохранении действующих клиентов, поэтому предоставит вам нужную информацию по первому запросу. Есть большая вероятность, что банк заранее прописал в договоре условия рефинансирования - поинтересуйтесь.
Проверьте условия действующего кредитного договора. Обязательно обратите внимание, позволяют ли условия договора полное досрочное погашение кредита. Если позволяют, начинайте собирать обычный пакет документов на получение кредита, а также обязательно узнайте, возможно ли получение рефинансирования по упрощённому пакету документов.
Жизненные ситуации бывают разными, не нужно впадать в отчаяние, портить свою кредитную историю или доводить себя до состояния банкротства. Заслуживающие доверия кредитные организации в подавляющем большинстве случаев пойдут вам навстречу и пересмотрят условия действующего договора в сторону менее обременительных для вас.
Рефинансирование кредитного договора и процедура перекредитования
Отзывы по статистике в текущее время показывают устойчивость возросших обращений граждан в кредитные организации, хотя не так давно прослеживалась тенденция к ухудшению выплаты долгов по займам. Не малую роль в положительной картине кредитования отводится услугам по рефинансированию. Продукт стали рекламировать российские банки при этом предлагая не плохие условия.
Понятие рефинансирования кредитного договора
Рефинансирование можно разделить на два показателя:
• оформление документов для нового кредита с последующим погашением предыдущего, то есть заёмщик снижает обязательство по долгу, с возможностью получения дополнительных средств;
• процентная ставка, под которую ЦБ предлагает денежные ссуды финансовым организациям.
Рефинансирование кредита позволит погасить текущие займы, объединяя их в один. Чаще всего банк может предложить меньшую ставку с меньшими процентами и выгоду в удобстве платежей. Существует понятие реструктуризации долга, которое часто путают с рефинансированием.
Под реструктуризацией подразумевают продление сроков выплаты кредита для уменьшения ежемесячно вносимого платежа. Запросить такую услугу возможно в той организации, где был заключен кредитный договор. Но стоит заменить, что не каждый банк решит пойти навстречу заёмщику. Предлагают данную услугу лишь при веских причинах: ухудшение дохода заёмщика, его болезнь и т.д.
Процедура перекредитования
Рефинансирование долговых обязательств проходит в несколько фаз:
• финансово кредитная организация должна иметь в перечне услуг возможность досрочно погасить полученную ссуду;
• подбирается банк кредитор для процедуры оформления рефинансирования. Оформляется обязательный перечень документов;
• в организацию, где был оформлен первый кредит, подаётся прошение о досрочном погашении;
• заключение нового кредитного договора в банке, предоставляющем процедуру рефинансирования;
• в большинстве случаев банк предоставивший услугу закрывает задолженность клиента в предыдущих кредитных организациях.
Требования к заёмщику при обращении в банк
Банк очень щепетильно относится к будущим клиентам, так как желает быть уверен в выплате долга. Отказ в рефинансировании долга может быть в случаях просрочек платежей по кредитам, размер процента может повлиять на положительный ответ банка. Возраст заёмщика от 21 года и не старше 65 лет. Документальное подтверждение дохода и непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (некоторые банки в зависимости от размера понадобившейся суммы указывают- 3 месяца).
Услуга ипотечного рефинансирования
Шанс выгодно закрыть ипотечный кредит? Оформление подачи документов на рефинансирование ипотеки усложняется лишь имущественным залогом. Многие кредитные организации включают в свой перечень слугу в связи с выгодой и возросшим спросом. Так как договор с банком подразумевает длительный срок выплат, а процентная ставка может существенно снизиться, что облегчит выплаты подолгу.
Возможность рефинансировать один кредит многократно
Ограничения по многократному использованию рефинансирования не установлены в нормативно-правовых актах РФ. Кредитные организации устанавливают кратность согласно собственным внутри корпоративным правилам. Чаще всего банк позволит оформить процедуру рефинансирования не более двух раз для одного клиента.
Подводные камни рефинансирования
Возможные изъяны программы рефинансирования:
• повторный сбор комплекса документов и переоформление договора;
• незапланированные траты на получение услуги страхования, и необходимых справок;
• точный расчёт платежей затруднительно провести без специализированного калькулятора рефинансирования;
• процедура перекредитования заключённых договоров о займе невозможна.
Стоит упомянуть и о плюсах:
• снижение процентной ставки существенно облегчит процесс выплат подолгу;
• объединение нескольких кредитов с разными условиями без неприятных просрочек по договору;
• возможное получение дополнительных средств.
Подведение итогов
При оформлении договора рефинансирования для потребительского кредита выгода неочевидна. Небольшие сроки по таким кредитам не принесут экономии на начисляемых процентах. Ипотечная форма с долгосрочными обязательствами напротив будет более выгодна в программе перекредитации. При снижении ставок Центробанка по услугам рефинансирования понижаются ставки по кредитам. При правильном использовании и изучении условий возникает вероятность существенно улучшить финансовое положение заёмщика.
Комментарии:
Укажите рекомендуете ли Вы услугу*
(обязательное поле)Сортировка